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标题: 房贷利率下调，房贷车贷本月起可相对减少。 [打印本页]

作者: qwas12 时间: 2013-4-1 14:07
标题: 房贷利率下调，房贷车贷本月起可相对减少。
　　从本月开始月供能少还点啦!对于有房贷、车贷的贷款一族而言，这无疑是新年里收到的第一个“红包”。去年央行有过两次降息，而银行约定的利率调整方式是从“次年1月1日”开始执行，因此贷款一族们从本月起开始享受这份迟来的利好。
　　5年以上房贷利率下调.5%
　　央行在去年6月和7月先后进行了两次降息。以房贷族最为关心的5年期以上贷款来说，2012年6月8日起，5年以上贷款年利率也就是房贷所对应的利率从原来的7.05%下调至6.8%，而随后的7月6日起，又进一步下调至 6.55%。也就是说，在2012年，房贷年利率下调了0.5个百分点。
　　贷款利率下调0.5个百分点，那计算下来，房贷族每月可以少还多少钱呢?
　　“由于每个人的贷款期限、贷款金额、贷款利率都不一样，月供减少额度也各不相同。”工行安徽省分行营业部的理财师帮记者算了一笔账，以贷款金额50万元、贷款期限20年、等额本息还款为例，在两次降息前，按当时的基准利率7.05%计算，每月支付本息为3891.52元;若按两次降息后下月起执行的新基准利率6.55%计算，每月支付的本息为3742.60元，两次降息后，从1月份起，房贷族每月将少还149元。
　　但如果是二套房贷，即利率1.1倍，则执行的新利率将变为7.21%，比目前低0.54个百分点，那么，购房人的月供将减少162元。
　　“我每月少还120多元，也就够付个小区停车费。”“每月减少房贷虽然不多，但是基本上能给宝宝买一罐进口奶粉了。”……不少合肥市民已经通过各银行网站的“车贷计算器”算出了自己每月能少掏多少贷款。
　　银行人士提醒，因为贷款额度不同，时间不同，合同约定不同，还款变化的幅度也不同;市民最好先咨询银行理财经理后再进行还款，应避免出现不足额还款的情况发生。
　　另据介绍，2012年6月8日前贷款的客户本月起可以享受两次利率下调带来的月供减少。如果是在2012年6月8日至7月5日期间办理的房贷，则只享受一次利率变化的幅度，50万元20年的商业贷款，每月的还款额大约减少74元。如果是7月6 日以后贷款的客户，月供则没有变化。
　　近年来，小企业融资难一直是社会各界广泛关注的问题。而银行作为主要的融资媒介，切实解决小企业融资难是考验各家银行的试金石。在我省众多的股份制商业银行中，浙商银行西安分行在小微企业贷款的多项指标考评中位居同业前列。
　　据浙商银行西安分行有关人员介绍说，作为中国银监会指定的全国小企业贷款工作联系行，浙商银行自开业以来就一直专注于探索小企业银行业务的专业化经营，坚持为小企业客户提供更多的渠道、更高的效率、更好的服务，受到了业界和广大小企业客户的一致肯定，
　　连续多次荣获“全国小企业金融服务先进单位”、“中国中小企业金融服务十佳机构”称号。“小企业联保贷款”、“村民担保一日贷”、“市场摊位一日贷”分获2009-2011年中国服务小企业及三农“双十佳特色产品”，成为国内唯一一家连续三年获此荣誉的商业银行，极大地满足了小企业客户群体多样化、个性化的需求。今年上半年，北郊经开区计划开业一家小企业特色支行，下半年计划再筹备一家。
　　775户微企与6.5亿元
　　“小企业客户普遍面临融资困境。”据介绍，浙商银行自成立之日起便结合自身情况，明确提出了以公司业务为主体，以小企业银行和投资银行业务为两翼的“一体两翼”市场和业务定位。确立了高度统一的小企业业务专业化经营理念及“专业化经营、近距离设点、高
　　效率审批、多方式服务”的经营方针。建立了由小企业信贷中心、专营支行、特色支行和专营部门组成的小企业专营模式，2011年又提出了“小企业专营机构三阶段经营管理策略”。
　　为了做好小微企业金融服务工作，按照总行小企业业务“专业化经营、高效率审批、多方式服务”的要求，浙商银行西安分行设立了浙商银行系统西北地区首家小企业专营支行——高新开发区支行(支行成立1年多时间到2012年5月末，已发放单户500万元以下小微企业贷款48000万元，为560户小微企业解决了融资难问题)。5月末第二家小企业支行——经济技术开发区支行已经进入试营业阶段。另外已在西安城南、城东小企业聚集区进行选址，力争年内开业1家以上小企业支行。
　　银行车贷和信用卡车贷，年初贷款购车哪种划算?
　　元旦前后，各大汽车4S店均推出降价、税费优惠等让利活动，本报读者周先生想趁优惠期间购买一辆50万元左右的家用轿车，但目前手头资金不足，于是想通过贷款的方式购车，“但银行车贷、信用卡购车、汽车金融公司贷款，不知哪个更合适?”
　　某国有银行信贷部人士介绍，银行车贷是最传统的贷款购车方式，以购买价值50万元的轿车为例，最多可向银行贷款35万元，60个月还清，年利率为6.4%。利率虽低，但贷款额度、审批流程等却非常严格，其手续也较为繁琐。另外，市民还可选择信用卡分期方式购车。信用卡分期购车无利息，但有分期手续费，目前各银行12期手续费率普遍为3%—5%，24期的为4%—7%，相当于年利率最低仅为4%。此外，还可选择汽车金融公司贷款购车。该贷款指由汽车厂商推出的贷款业务，无需通过银行，在4S店就能直接申办。车贷计算器新2013可以帮助我们很好的购车，购车人只需向汽车金融公司提供身份证明、驾照、收入证明等即可申请，不用提供质押物，也无需担保，贷款期限可长达五年，且审批流程简单，最快当天即可提车。而贷款到期时，市民可选择一次性结清弹性尾款，也可对弹性尾款再申请为期12个月的二次贷款等。该车贷的利率较高，5年期利率高达8%。
　　该人士提醒，信用卡分期购车看似费用低于银行车贷，但实际上，其手续费率根据分期数来定，期数越多，其最后的利息总额就越高，为最大限度降低购车成本，建议市民选择12期以内的分期。而汽车金融公司贷款更适合急等买车且未来收入状况不太稳定的外地消费者，为降低买车成本，选择此类车贷的购车人最好在汽车金融公司搞贴息活动时出手。而手头宽裕的购车人可选择浮动首付的还款方式，首付付得高，贷款利率则会相应降低，后期还款压力就小。
　　中信银行推出“快车贷”购车贷款
　　眼下贷款购车越来越被寻常百姓所接受。中信银行(601998,股吧)秉承多年办理个人汽车贷款的经验，创新性地开发了个人汽车贷款“车商平台”系统，推出“快车贷”产品。据了解，该产品的核心竞争优势就在于“快”，是对传统个人汽车贷款业务流程的突破。“车商平台”的建立使得银行与经销商协作更加灵活和紧密，消费者可以在与中信银行合作的经销商处选择爱车、贷款申请;贷款申请通过互联网直接传递至银行的业务处理系统中，由银行进行审批，大大简化了消费者购车申请的流程。此外，通过互联网，可在经销商处查询贷款审批状态，便于消费者及时办理提车、上牌照等手续。
　　中信银行相关人士表示，“车商平台”极大地提升了业务处理效率，客户最快可在1个工作日内完成从贷款申请到提车上牌上保险的全部手续，银行在5个工作日内即可完成从受理业务到对经销商放款的全部工作。
　　许多人由于不了解银行的利息计算原理，误以为采用等额本金还款法就可以节省利息，实际上根本不是那回事。
　　①贷款利息的多少由什么因素决定
　　大家都知道，钱在银行存一天就有一天的利息，存的钱越多，得到的利息就越多。同样，对于贷款来说也一样，银行的贷款多用一天，就要多付一天的利息，贷款的金额越大，支付给银行的利息也就越多。
　　银行利息的计算公式是：利息=资金额×利率×占用时间。
　　因此，利息的多少，在利率不变的情况下，决定因素只能是资金的实际占用时间和占用金额的大小，而不是采用哪种还款方式。这是铁定不变的道理!
　　不同的还款方式，只是为满足不同收入、不同年龄、不同消费观念人们的不同需要或消费偏好而设定。其实质，无非是贷款本金因“朝三暮四”或“朝四暮三”式的先还后还，造成贷款本金事实上的长用短用、多用少用，进而影响利息随资金实际占用数量及期限长短的变化而增减。
　　可见，不管采取哪种贷款还款方式，银行都没有做吃亏的买卖、客户也不存在节省利息支出的实惠。逐月结清。由于每月的还款额相等，因此，在贷款初期每月的还款中，剔除按月结清的利息后，所还的贷款本金就较少;等额本息还款法是一个很好的办法，可以试试。而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少，每月所还的贷款本金就较多。这种还款方式，实际占用银行贷款的数量更多、占用的时间更长，同时它还便于借款人合理安排每月的生活和进行理财(如以租养房等)，对于精通投资、擅长于“以钱生钱”的人来说，无疑是最好的选择。

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